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看國外如何注入金融活水，全面支持鄉(xiāng)村振興

村衰落是伴隨現(xiàn)代化、工業(yè)化和城市化發(fā)展的一個(gè)普遍現(xiàn)象，面對(duì)城進(jìn)村退、鄉(xiāng)村衰落的困境，西方發(fā)達(dá)國家不約而同地采取了應(yīng)對(duì)戰(zhàn)略，如日本的“造村運(yùn)動(dòng)”、韓國的“新村運(yùn)動(dòng)”、德國的“村落更新”、荷蘭的“農(nóng)地整理”、法國的“農(nóng)業(yè)一體化”、美國“新城鎮(zhèn)開發(fā)”等。為順利推動(dòng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施，發(fā)達(dá)國家在金融領(lǐng)域進(jìn)行了一系列相應(yīng)的改革創(chuàng)新，充分發(fā)揮金融的杠桿撬動(dòng)作用。

一、國外金融支持鄉(xiāng)村振興的主要做法

（一）具有濃烈的鄉(xiāng)村精神

從本質(zhì)上說，國外鄉(xiāng)村振興其實(shí)質(zhì)就是一場(chǎng)基于愛鄉(xiāng)之心的區(qū)域社會(huì)開發(fā)運(yùn)動(dòng)，在這場(chǎng)運(yùn)動(dòng)中，國外涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)之所以能持續(xù)支持下去，根本原因在于涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)具有內(nèi)在的鄉(xiāng)村精神。這種鄉(xiāng)村精神體現(xiàn)在服務(wù)理念上，比如日本造村運(yùn)動(dòng)中的農(nóng)協(xié)，不僅是簡(jiǎn)單的提供信貸支持，更是基于未來發(fā)展的一種長(zhǎng)期投資。
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所以，更注重農(nóng)民金融服務(wù)的可得性而不是利潤(rùn)，更注重與農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民共成長(zhǎng)而不是貸款的抵押物，在日本農(nóng)協(xié)提供的信貸支持中抵押貸款僅占 30%左右，信用貸款則占 70%以上。在服務(wù)對(duì)象上，比如德國合作銀行，運(yùn)動(dòng)初期，有不少當(dāng)?shù)剞r(nóng)民會(huì)員兼任工作人員，服務(wù)對(duì)象也僅限社員和會(huì)員，到了運(yùn)動(dòng)后期包括現(xiàn)在也仍然保留著由當(dāng)?shù)剞r(nóng)場(chǎng)主從事信貸工作的傳統(tǒng)，這使得客戶經(jīng)理始終和農(nóng)村以及農(nóng)民在一起，不僅熟悉農(nóng)業(yè)，而且市場(chǎng)定位始終沒有偏離“三農(nóng)”。

（二）注重支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈

國外鄉(xiāng)村振興無論哪種模式哪種路徑都是以大力發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈為核心，通過、二、三產(chǎn)業(yè)融合，帶動(dòng)種植業(yè)、加工業(yè)、觀光業(yè)等多業(yè)并舉，積極扶持生產(chǎn)、購銷、加工、流通等全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。

以荷蘭為例，通過“土地整理”農(nóng)業(yè)土地生產(chǎn)率居全球，主要得益于荷蘭合作銀行獨(dú)特的產(chǎn)業(yè)鏈金融支持模式。首先在總行層面建立農(nóng)業(yè)事業(yè)部，設(shè)立了乳制品、農(nóng)業(yè)投入品、附加值食品加工等 7 個(gè)農(nóng)業(yè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)研究小組，負(fù)責(zé)對(duì)每一目標(biāo)細(xì)分產(chǎn)業(yè)的研究和分析。
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其次為客戶提供產(chǎn)業(yè)鏈中所有環(huán)節(jié)的金融產(chǎn)品及服務(wù)，包括貸款產(chǎn)品、項(xiàng)目融資、融資租賃、貿(mào)易及大宗商品交易融資、資本市場(chǎng)、以及收購兼并等。后支持分工，荷蘭合作銀行成員行主要負(fù)責(zé)支持轄內(nèi)農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)商和小微企業(yè)，當(dāng)客戶成長(zhǎng)壯大超出服務(wù)能力時(shí)，移交荷蘭中央合作銀行，中央合作銀行重點(diǎn)支持農(nóng)產(chǎn)品銷售商、農(nóng)資供應(yīng)商以及流通運(yùn)輸企業(yè)。
（三）注重支持生態(tài)農(nóng)業(yè)
國外鄉(xiāng)村振興不局限于農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化，鄉(xiāng)村的文化價(jià)值、休閑價(jià)值和生態(tài)價(jià)值被提升到和經(jīng)濟(jì)價(jià)值同等重要的地位，加大了對(duì)農(nóng)業(yè)休閑、生態(tài)農(nóng)業(yè)、水土治理、節(jié)能減排、自然保護(hù)、歷史保護(hù)等綠色農(nóng)業(yè)、低碳農(nóng)業(yè)新業(yè)態(tài)的支持力度。在日本“造村運(yùn)動(dòng)”中，對(duì)審查合格的環(huán)保型農(nóng)戶，銀行可以提供額度不等的無息貸款，貸款時(shí)間長(zhǎng)可達(dá)12 年，對(duì)綠色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)中的企業(yè)提供長(zhǎng)達(dá) 20-30年的長(zhǎng)期信貸資金，并按照法律規(guī)定收取較低的利息，政府財(cái)政還予以補(bǔ)貼。
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在“村莊更新”中德國復(fù)興信貸銀行為村莊建筑節(jié)能改造提供年利率不超過 2%的多項(xiàng)資助計(jì)劃。法國在“農(nóng)業(yè)一體化”中每年投入 300 萬歐元作為生態(tài)農(nóng)業(yè)未來發(fā)展基金。美國金融機(jī)構(gòu)對(duì)于發(fā)展綠色農(nóng)業(yè)的企業(yè)提供抵押擔(dān)保，農(nóng)戶憑借種田或放牧減少的碳排放，參加農(nóng)場(chǎng)主聯(lián)合會(huì)和農(nóng)業(yè)社團(tuán)聯(lián)盟的碳交易項(xiàng)目可以獲得經(jīng)濟(jì)性收益。
（四）注重支持智慧農(nóng)業(yè)

國外支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略比較注重運(yùn)用科技手段提升農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，金融隨之跟進(jìn)。在振興鄉(xiāng)村運(yùn)動(dòng)的初期階段，注重的是農(nóng)業(yè)機(jī)械化，韓國農(nóng)協(xié)專門設(shè)立了低息的農(nóng)業(yè)機(jī)械化資金，融資期限為 5-8 年，日本大力發(fā)展融資租賃業(yè)，為農(nóng)機(jī)融資服務(wù)。在運(yùn)動(dòng)的深化后期，針對(duì)精準(zhǔn)農(nóng)業(yè)、智慧農(nóng)業(yè)等互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)的新模式、新業(yè)態(tài)，大力發(fā)展農(nóng)村電商金融。
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以美國 3 大農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái) Ag-America、Ag-funder 和 MSF（mortgage solutions financial）為例，Ag-America 提供農(nóng)村住房貸款和商業(yè)農(nóng)場(chǎng)貸款兩類融資服務(wù)，MSF 服務(wù)宗旨是降低復(fù)雜的貸款審批程序，其農(nóng)業(yè)貸款服務(wù)項(xiàng)目主要包括購買農(nóng)村住房的貸款、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款，貸款的對(duì)象主要是農(nóng)場(chǎng)、牧場(chǎng)以及農(nóng)村空地，Ag-funder 是農(nóng)業(yè)項(xiàng)目眾籌融資平臺(tái)，很多美國初創(chuàng)農(nóng)業(yè)公司通過平臺(tái)完成了種子融資，目前平臺(tái)融資總金額已超過1500 萬美元。
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